什么算民间非法融资?余额宝为什么不算?

Question

如题所述

Answer 1

你说的应该是民间非法集资吧
非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
主要有以下几个特点：
一、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格
二、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。
三、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。
四、以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人（受害人）签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。

余额宝对接的是天弘基金旗下的增利宝货币基金，特点是操作简便、低门槛、零手续费、可随取随用。除理财功能外，余额宝还可直接用于购物、转账、缴费还款等消费支付，是移动互联网时代的现金管理工具。
目前，余额宝依然是中国规模最大的货币基金，本质上余额宝是个货币基金，跟非法集资还是由本质区别的。
另外，有一个最显著的区别就是：资金的所有权人是否丧失对货币资金的现实占有。使用余额宝时，所有权人仍然可以随时转移资金，随时提现，随时转入转出，用于购物或者转账；但是参与非法集资，是将自己的货币资金兑换成股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证，是无法即时将债权凭证兑换成货币资金的。

Answer 2

　　非法融资从融资方式看可以分为两大类。

　　一个是非法吸收存款，这是一种债权债务关系。吸存主体用从散户吸收来的存款自己用于债权或股权投资或其他实业。但是以债权股权投资为主，如放高利贷，购买股票等。吸存主体用投资收益补偿散户。

　　为了吸收到存款或集到资金。吸存主体常常以高收益诱惑，但是自己的投资又不一定挣到更高收益，所以会拆东墙补西墙，直到最后资金链断裂，这就是庞氏骗局。这是当前主要的非法集资或融资方式。

　　一个是以入股的名义，投资实业（常常是虚假的）或股权债权，获取收益，挣得收益后分红，也会承诺到期可以退出，但是常常退不了。这是10年前的主要非法融资方式，因为那时候大家对股票的了解不多，以为买股票就能赚钱，所以常常融资者很容易骗取入股者。但是现在公众对股票有了更深刻的了解（相比10年前），现在入股方式骗取资金不容易了。

　　余额宝不能算是非法融资。因为购买余额宝资金没有在阿里公司或与阿里合作的基金公司的账户上，而是专门的第三方存管账户，与阿里公司或与阿里合作的基金公司的自有账户是隔离的，不允许发生资金往来的。

　　这个第三方存管账户受监管机构监管。阿里公司或与阿里合作的基金公司对这个账户的资金只有管理权限，没有自己使用的权限。所以不能算做非法融资。

Answer 3

余额宝本质上是属于货币基金