通常，融资融券交易一般包括客户提交保证物、证券公司评价确定信用额度、客户购买融资或出售融资券、交易结束、剩馀资金或证券转让等阶段.
；一、客户提交保证物
客户可以直接通过证券公司提供的渠道进行融资融券交易、证券计划、资金访问、查询等.以国信证券为例，交易渠道包括柜台、通达信在线交易、金太阳手机证券和在线营业厅.
二、证券公司评价确定信用额度
授信金额是指证券公司根据客户的信用状况、保证物价值、履约状况、市场变化、证券公司自身的财务安排等因素，综合确定的客户可以从本公司融入资金和证券的最高限额.
在实际交易过程中，客户可融资、融资金额受证券公司融资融券业务整体剩馀金额和客户保证金剩馀金额的限制.其中，保证金的可用馀额是指客户信用账户充值保证金的现金、证券市场价格、融资融券交易产生的浮盈经折算形成的保证金总额，减去客户未结算融资融券交易的保证金和相关利息、费用后的馀额.
三、客户购买融资或出售融资券
(1)目标证券目标证券是指客户可以融资购买或融资出售的证券，以证券公司决定发表为基准.事实上，目标证券范围受到交易所和证券公司的双重限制.通常，各证券公司在交易所发表的目标证券范围内，根据自己对业务风险控制的要求，进一步筛选各目标证券，通过与客户约定的方式发表相关信息.
(2)融资购买或融券销售
客户根据本人信用账户的资产、负债情况，计算信用额度的馀额和保证金的馀额，两者之间的小值是客户可以融资的最大金额.客户可以在上述金额内申报目标证券的融资购买和融券销售.根据有关规定，融券销售的申报价格不得低于该证券的最新成交价格的当天还没有成交的情况下，申报价格不得低于以前的收盘价格.交易系统对融资融券交易申报进行前端检查，对买卖证券的种类、融券卖出的价格等违反规定的交易指令进行拒绝.
(3)保证比例和保证物的补充、更换、提取
维持担保比例是指客户担保物价值与其融资融券债务的比例.在交易生存期间，客户必须关注保证比例.由于证券市场价格的变动和保证物的范围的调整，保证比例低于一定值(现在的交易所规定为130%)，客户必须立即补充保证物，更换保证物.否则，证券公司于300%，客户可以提取保证物.
四、结束交易
交易结束是指了解融资融券产生的债权债务关系，即顾客向证券公司偿还所借资金和证券.
交易结束的方式有两种:一种是客户通过销售券偿还或直接偿还(购买券偿还券或直接偿还券)积极融资(或融资券)交易，二种是因为触发合同约定的平仓条件而被证券公司强制平仓.
五、剩馀资金、证券转让
交易结束后，客户可以将剩馀证券返回普通证券账户，将剩馀资金返回信用资金第三方存款银行账户.关于购买证券返还的证券和融券强制平仓后的剩馀证券，证券公司自愿返还给客户.
；六、交易期限和信用账户注销
每笔融资(或融券)期限不超过6个月，期限顺延的，应符合《证券公司融资融券业务试点管理办法》和证券交易所规定的情况.以国信证券为例，如果证券暂停交易恢复日在该交易到期日后，可以给予期限顺延，但不超过交易恢复日和30个自然日之间的短期期限.
业务合同也有一定的期限过期后，客户与证券公司协商一致，有两种选择.否则，客户必须结束所有交易，转出剩馀资金、证券后，取消信用账户.