很多消费者投保之后想退保，保险公司告知只能退保单的现金价值，那么现金价值到底是什么？是怎么计算的呢？下面我们一起来聊聊这个问题。
现金价值是人寿保险单中的退保金数额。当被保险人在保险期间因故解约或退保时，保险公司需要按照规定给付退保金，或者叫做解约金。从现金价值的定义不难看出拿到现金价值的前提是退保，退保后保单就终止了，被保险人是没有任何保障的。
一般情况，保单的现金价值 = 投保人已缴纳的保费－管理成本－佣金－纯保费+剩余保费所生利息。不同险种、不同保险公司的计算方法不尽相同，一般提前退保现金价值都会少于已交保费，多少会有亏损。在签订合同时，保单的现金价值的计算方式和具体金额都会明确写进合同里，可以翻阅一下合同后面现金价值表，或者电话咨询保险公司的客服人员都是可以的。
保险业内人士提醒，险企一般都把现金价值列明在保单上，投保人只要事前参照，就能看到在不同保险期间退保，自己能拿到的准确金额(这时的退保金就是现金价值)。当然，若投保人不愿继续交纳保费，也可选择有利于自己的方式来处理这笔现金价值。一种方式是申请保费减额交清，即在保险合同具有现金价值的情况下，险企将扣除欠交保费及利息、借款及利息后的余额，作为投保人一次交清的全部保费，以相同的合同条件减少保额，使保单继续有效。另一种方式是投保人按保单当时的现金价值作为趸交保费，向险企申请变更为“展期定期保险”(主要指定期寿险)。变更后，合同的保险责任、保险期限等主要内容会有所改变，而变更后的保险金额与原保险合同的保险金额一致，投保人无须再交纳续期保费。
此外值得一说的，若投保人自杀，其生前所购人身型保单的现金价值能否退还的话题。此前有网友发帖，“哥哥患抑郁症，前不久自杀了。他去年买过一份人寿险，但听说保险公司很可能不赔，是否哥哥的保费白交了？受益人能否拿到保单的现金价值呢？”显然，这样的帖子令人唏嘘，但却是保险理赔中一个重要的话题。
保险业内人士表示，寿险合同一般将自杀作为免责条款，目的是避免蓄意自杀者谋取保险金。但有时，被保险人遇到意外事件打击或心态失常，确有可能作出结束生命的行为。因此，为更好地维护投保人、被保险人、受益人的合法权益，很多人寿保险合同规定，在保险合同生效较长期限后被保险人发生自杀行为，保险人将承担给付保险金的责任。
根据《中华人民共和国保险法》第四十四条规定:“以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任。保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。”这项规定的含义很清晰，被保险人若投保后自杀，那么以2年时间为界，投保2年内自杀是无法获赔的。不过，一旦被保险人在合同成立后2年内自杀，无论其是否交足2年以上保费，保险人都应计算并向受益人退还保单的现金价值。
现金价值是人寿保险单中的退保金数额。当被保险人在保险期间因故解约或退保时，保险公司需要按照规定给付退保金，或者叫做解约金。从现金价值的定义不难看出拿到现金价值的前提是退保，退保后保单就终止了，被保险人是没有任何保障的。
一般情况，保单的现金价值 = 投保人已缴纳的保费－管理成本－佣金－纯保费+剩余保费所生利息。不同险种、不同保险公司的计算方法不尽相同，一般提前退保现金价值都会少于已交保费，多少会有亏损。在签订合同时，保单的现金价值的计算方式和具体金额都会明确写进合同里，可以翻阅一下合同后面现金价值表，或者电话咨询保险公司的客服人员都是可以的。
保险业内人士提醒，险企一般都把现金价值列明在保单上，投保人只要事前参照，就能看到在不同保险期间退保，自己能拿到的准确金额(这时的退保金就是现金价值)。当然，若投保人不愿继续交纳保费，也可选择有利于自己的方式来处理这笔现金价值。一种方式是申请保费减额交清，即在保险合同具有现金价值的情况下，险企将扣除欠交保费及利息、借款及利息后的余额，作为投保人一次交清的全部保费，以相同的合同条件减少保额，使保单继续有效。另一种方式是投保人按保单当时的现金价值作为趸交保费，向险企申请变更为“展期定期保险”(主要指定期寿险)。变更后，合同的保险责任、保险期限等主要内容会有所改变，而变更后的保险金额与原保险合同的保险金额一致，投保人无须再交纳续期保费。
此外值得一说的，若投保人自杀，其生前所购人身型保单的现金价值能否退还的话题。此前有网友发帖，“哥哥患抑郁症，前不久自杀了。他去年买过一份人寿险，但听说保险公司很可能不赔，是否哥哥的保费白交了？受益人能否拿到保单的现金价值呢？”显然，这样的帖子令人唏嘘，但却是保险理赔中一个重要的话题。
保险业内人士表示，寿险合同一般将自杀作为免责条款，目的是避免蓄意自杀者谋取保险金。但有时，被保险人遇到意外事件打击或心态失常，确有可能作出结束生命的行为。因此，为更好地维护投保人、被保险人、受益人的合法权益，很多人寿保险合同规定，在保险合同生效较长期限后被保险人发生自杀行为，保险人将承担给付保险金的责任。
根据《中华人民共和国保险法》第四十四条规定:“以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任。保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。”这项规定的含义很清晰，被保险人若投保后自杀，那么以2年时间为界，投保2年内自杀是无法获赔的。不过，一旦被保险人在合同成立后2年内自杀，无论其是否交足2年以上保费，保险人都应计算并向受益人退还保单的现金价值。
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第1个回答 2021-01-09
保险只谈现金价值，不谈本金和分红。保险发生合同责任，他才有现金价值和分红，不发生合同责任他只谈现金价值，而那个现金价值保险合同上面就有现金价值表，多少年是多少钱，你看了就会明白的。那个钱远远要比本金要少的多，不管是取钱、退保，都是看那个现金价值表。
保险业务员他们就没把保单的现金价值给你说明，说明之后客户看了就不买了，所以他们忽悠你保费交清就拿钱。保险若干年取钱都是亏损的，其实若干年就算拿到本金，你的本金的货币贬值也是亏损了很多。
以后要记住！所谓“保险”就是用来抵御风险的，不是用来理财的，更不能想用保险来赚钱。想理财赚钱或想抵御货币贬值，可以做基金和国债。所以，分红型保险是以保险的名义骗客户的钱。
拓展资料：
中国人寿保险（集团）公司，是国有特大型金融保险企业，总部设在北京，世界500强企业、中国品牌500强，国家副部级单位。公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司，1996年分设为中保人寿保险有限公司，1999年更名为中国人寿保险公司。
2003年，经国务院同意、保监会批准，原中国人寿保险公司重组改制为中国人寿保险（集团）公司，业务范围全面涵盖寿险、财产险、养老保险（企业年金）、资产管理、另类投资、海外业务、电子商务等多个领域，并通过资本运作参股了多家银行、证券公司等其他金融和非金融机构。
现金价值是指投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。在通常情况下，保险公司根据保险事故的发生概率来确定保险费率,事故发生概率高则保险费率高，反之则保险费率低。其中的一类寿险叫做现金价值寿险（cash value life insurance)有助于对现金价值的理解。
本回答被网友采纳第2个回答 2022-11-06
一般来说，保单的现金价值=投保人缴纳的保费-管理成本-佣金-纯保费+剩余保费产生的利息。
1.不同的险种，不同的保险公司，计算方法不同。一般提前退保的现金价值会比交的保费少，会有一些损失。在签订合同时，会将保单现金价值的计算方法和具体金额明确写入合同。可以参考合同后面的现金价值表，或者打电话给保险公司的客服人员。
2.很多消费者在投保后想要退保，保险公司告诉他们只能退还保单的现金价值，也就是寿险保单中的退保金额。当被保险人在保险期间因故解除或退保时，保险公司需要按照规定支付退保金，或者说解约金。从现金价值的定义不难看出，获得现金价值的前提是退保。退保后，保单终止，投保人无保障。
扩展信息:
1.扣除
寿险公司之所以要取消合同扣款，而不是将预留的责任准备金全部返还给被保险人，是出于以下原因:
(1)死亡的逆向选择增加。因为体弱者一般不会中途提出解约，而大量健康者解约后，势必会增加被保险人的平均死亡率。
(2)影响资金使用，减少公司投资。由于中途解约，寿险公司必须提取一定的款项及时支付给解约人，导致公司损失部分投资利息。
(3)额外费用需要摊销。保单签发后第一年的保费因被保险人中途退保或解约而停止给付，使部分附加保费无法追回。
(4)办理注销手续需要缴纳费用。
2.退还
发生下列情况时，保险公司应当按照合同约定将保单的现金价值返还给投保人。
(1)保险公司按规定解除保险合同，被保险人已缴纳保险费两年以上。
(二)以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自合同订立之日起两年内自杀的。
(3)被保险人故意犯罪，导致自身残疾或身故，且被保险人已缴纳保险费两年以上。
(4)投保人解除合同，且已缴纳保险费两年以上。
此外，保险法还规定，投保人故意造成被保险人死亡、残疾或者疾病的，保险公司不负责给付保险金。被保险人已缴纳保险费两年以上的，保险公司应当按照合同约定将保险单的现金价值退还给其他享有权利的受益人。
1.不同的险种，不同的保险公司，计算方法不同。一般提前退保的现金价值会比交的保费少，会有一些损失。在签订合同时，会将保单现金价值的计算方法和具体金额明确写入合同。可以参考合同后面的现金价值表，或者打电话给保险公司的客服人员。
2.很多消费者在投保后想要退保，保险公司告诉他们只能退还保单的现金价值，也就是寿险保单中的退保金额。当被保险人在保险期间因故解除或退保时，保险公司需要按照规定支付退保金，或者说解约金。从现金价值的定义不难看出，获得现金价值的前提是退保。退保后，保单终止，投保人无保障。
扩展信息:
1.扣除
寿险公司之所以要取消合同扣款，而不是将预留的责任准备金全部返还给被保险人，是出于以下原因:
(1)死亡的逆向选择增加。因为体弱者一般不会中途提出解约，而大量健康者解约后，势必会增加被保险人的平均死亡率。
(2)影响资金使用，减少公司投资。由于中途解约，寿险公司必须提取一定的款项及时支付给解约人，导致公司损失部分投资利息。
(3)额外费用需要摊销。保单签发后第一年的保费因被保险人中途退保或解约而停止给付，使部分附加保费无法追回。
(4)办理注销手续需要缴纳费用。
2.退还
发生下列情况时，保险公司应当按照合同约定将保单的现金价值返还给投保人。
(1)保险公司按规定解除保险合同，被保险人已缴纳保险费两年以上。
(二)以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自合同订立之日起两年内自杀的。
(3)被保险人故意犯罪，导致自身残疾或身故，且被保险人已缴纳保险费两年以上。
(4)投保人解除合同，且已缴纳保险费两年以上。
此外，保险法还规定，投保人故意造成被保险人死亡、残疾或者疾病的，保险公司不负责给付保险金。被保险人已缴纳保险费两年以上的，保险公司应当按照合同约定将保险单的现金价值退还给其他享有权利的受益人。
第3个回答 2023-02-17
大多数情况下，保险的现金价值都会在保险合同中标明，要是大家想手动计算，也有计算公式：现金价值=投保人已缴纳保费-（保险公司管理费+给销售人员的佣金+承保所需要的纯保费）+剩余保险费产生的利息。
除了保险的现金价值外，我们在买保险时，还要留意下面一些知识点：
买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！
一般来说，每款保险产品的现金价值都会根据保单年度变化，它不是确定的。
比如说A产品第一年的现金价值是10元，那第二年就是20元，第三年可能是50元，第四年是100元。
可能有的人会以为保单的现金价值会越来越高，其实也不是，有一些保险的现金价值是先升高，达到一定数值后，就会逐年下降，这些都需要具体产品具体分析了。
通常我们接触保险的现金价值，大多是在保险退保的时候，如果我们在保险犹豫期后退保，保险公司就会返还给我们保单现金价值。
但是我还是建议大家不要轻易退保，因为保单的现金价值在保障前期都比较低，盲目退保会产生很大的损失。
要是大家决定退保，我之前也总结了一些退保小技巧，能帮助大家尽可能的降低退保损失：
「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？
最后，不同年龄段的人群适用的保险都不同，盲目购买可能会白白浪费钱，具体的投保方案看这里：
不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案
以上就是回答的全部内容了，望采纳。
全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！详情
除了保险的现金价值外，我们在买保险时，还要留意下面一些知识点：
买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！
一般来说，每款保险产品的现金价值都会根据保单年度变化，它不是确定的。
比如说A产品第一年的现金价值是10元，那第二年就是20元，第三年可能是50元，第四年是100元。
可能有的人会以为保单的现金价值会越来越高，其实也不是，有一些保险的现金价值是先升高，达到一定数值后，就会逐年下降，这些都需要具体产品具体分析了。
通常我们接触保险的现金价值，大多是在保险退保的时候，如果我们在保险犹豫期后退保，保险公司就会返还给我们保单现金价值。
但是我还是建议大家不要轻易退保，因为保单的现金价值在保障前期都比较低，盲目退保会产生很大的损失。
要是大家决定退保，我之前也总结了一些退保小技巧，能帮助大家尽可能的降低退保损失：
「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？
最后，不同年龄段的人群适用的保险都不同，盲目购买可能会白白浪费钱，具体的投保方案看这里：
不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案
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第4个回答 2021-01-08
1、长期缴费的保单都有现金价值，保单的现金价值随缴费年限增加而增加。
2、每个保单的现金价值在签订保险合同时就约定好了。
3、首年退保现金价值损失非常大
4、寿险很有用的，保费没及时缴纳两年内都可以申请保单复效，如果可以，向保险公司申请保单复效就行了，尽量不要退保。
希望能帮到您，祝您生活愉快。
2、每个保单的现金价值在签订保险合同时就约定好了。
3、首年退保现金价值损失非常大
4、寿险很有用的，保费没及时缴纳两年内都可以申请保单复效，如果可以，向保险公司申请保单复效就行了，尽量不要退保。
希望能帮到您，祝您生活愉快。