第1个回答 2020-12-18
1、客户理财需求的产生
作为营销者，所有的营销行为都是随着客户的购买行为而发生变化。
在客户贫穷的时候，所有的收入都花出去。后来人们变得越来越有钱，开始逐渐进入中产阶级。这时中产阶级开始进行借贷消费，他们变成房奴、卡奴，永远成不了富翁。
我们再来看看富人的现金流，他们会把钱搁在资产项中，资产能给他带来收益，这样他就有了工资收入和投资收入两部分。直到有一天，资产上的投资收入变得越来越多，可以满足他的生活开支。
从过去的节俭，到后来的控制消费，到如今的投资。你会发现我们已经走到了关键的一点，要去做投资。
投资是理财的关键点，但客户真正会做投资吗
投资是理财的关键点，但客户真正会做投资吗?
人们逐渐的认识了风险：不冒风险恐怕就得不到大收益。那怎么去冒风险?很多人把风险理解成一种赌博。
比如，很多人拿钱去炒股，从不关心这只股票是哪家上市公司，未来的业绩到底能不能增长，他们只是一味地把钱押进去等着结果。
这是把投资当作了赌博，而投资是看重未来的增值，是平衡风险和收益之间的关系。
2、理财规划师是干什么的?
如果把投资的观念结合家庭财务管理，你会发现我们家庭投资也要去做配置。
有些钱是短期要花的，有些钱是长期要花的。短期的钱往往不能承受风险，流动性要强。长期要花的钱才能够去做一个更长时间的投资。人生中一定要花的钱就不能冒风险。人生中的闲钱，万一损失了也承受的起，所以可以拿它去冒点儿风险，赚更多收益。
理财师首先应帮客户打理日常的现金、大宗消费资金、教育和养老等费用。这是人生中不得不花的钱，都属于保命的钱，不能冒风险。保护好这些钱，相当于为理财金字塔搭建了一个结实的底座，有了这个底座再去做投资，就更加稳妥了。
有了钱，理财师还要懂得科学的为客户避税，缴完税剩下的钱才真正是自己的。理财师要想办法把它传承给下一代，而且还要防止因为婚姻的变故，而让家庭资产出现损失。为客户管理一生中财务问题的过程就是理财规划。
理财师就是从基础做起，帮客户建立一个安全的屏障，然后再帮他做增值、传承。这就是一个理财师要为客户提供的理财服务。