21世纪以来,随着互联网技术的发展,中国金融业迎来了巨大的变革,其中最明显的就是网贷的诞生。借助互联网技术,网络借贷不仅实现了地域限制的突破,还依靠便捷的网络交易实现了规模和速度的扩张。但由于新生事物,监管未能及时跟进,导致前几年网贷业务野蛮生长,各类套路贷层出不穷(如714高射炮、砍头贷等。).
2015年起,国家开始加强对网贷行业的监管,先后出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》 (2015)、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》 (2016)、《P2P银行存管指引》 (2017)等文件,对网贷平台实施了清洁管理;2017年后,国家进一步出台《关于开展"现金贷"业务活动清理整顿工作的通知》、《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》、《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》等措施,逐步关停不合规的网贷平台,努力给人们一个健康的市场和金融环境。
在《原始积累》第1卷第24章第6节末尾,《资本论》,马克思是这样说的:“资本的本性是胆怯的,这是真的,但不是全部的真理。资本怕没利润或者利润太少,就像自然界怕真空一样。一旦有了适当的利润,资本就会大胆起来。如果有10%的利润,就到处用;有了20%的利润,就会活跃起来;有了50%的利润,就会铤而走险;为了100%的利润,它敢于践踏人类的一切法律;有了300%的利润,它什么罪都敢犯,甚至冒着掉脑袋的危险。”
虽然监管不断加强,但不合规的网贷带来的巨额利润仍然让很多人铤而走险,顶风作案。近日,上海警方通报称,23家网贷平台(包括青苹果、小超人、大南瓜、红魔方、爱疯、快巴、皮皮虾、易家、爱巴、红梅子、沃尔沃、半头雁、二郎神、将军、谷雨、金鹰、金环、水晶杯、铁关颖、首富等)这远不止300%的利润!
现在这些平台都被摧毁了,很多人都有一个疑问:在这些被摧毁的网贷平台上借款的人还需要还款吗?真的实现了吗?凭自己的能力借的钱为什么要还?“这个夙愿?可以肯定的是,大部分是不需要还的。根据最高人民法院的规定,我国高利贷的限额是:是银行间一年期贷款利率的4倍。但最新的8月份一年期贷款利率为3.85%,约为15.4%。多出来的利息本身就是不合法的,根本不需要还。比如有人在平台上借了2000元,受法律保护的年利息只有308元,超出部分不用还。
按照上述利率计算,偿还部分超过上述方式结算的资金,借款人无需归还,部分已经归还时间过长的借款人甚至可以要求平台偿还多付部分。当然,如果你的资金是刚用的,理论上本金范围内的资金还是要还的,但是平台都被破坏了,没人收,真的有可能不用还。
其实对于绝大多数普通人来说,需要使用贷款的地方F并不多,主要是为了人生的几件大事,比如买房、买车、装修等。车库、装修之类的贷款,因为有抵押物的存在,从银行拿到贷款并不是太难;如果是企业,银行有个人经营性贷款、流转贷、税贷等很多特色产品。针对小微企业。所以正常需求下,去银行融资并不难,完全没必要去碰网贷。
其次,如果你真的需要临时周转以备不时之需,而你又恰好没有任何储备资金,这时候你该怎么办?事实上,目前大部分银行也提供各种类型的无信用贷款可供选择,如招商银行的闪电贷、建设银行的快贷等,虽然条件比网贷略严。在有一份正当工作的前提下,虽然借不到大笔的钱,但是做几万的小额流动资金还是比较容易的(尤其是在自己工资的发卡行);如果是金额较小的,那么可以不用银行贷款,用信用卡支付(比如买一批货,暂时缺个三五千元)。
现实中最恐怖的事情是什么?是欲望,不是赚钱能力不够,而是爱攀比,爱消费;盲目放贷只是为了满足自己的欲望。这种情况下,风控严格的银行当然不会同意。
网贷可能很容易,但其实是在把自己往深坑里推。网贷发展到今天的样子。除了平台的套路,借款人自身的原因也是一个不可忽视的因素。比如之前很火爆的校园贷,很多大学生走上网贷之路,只是为了一部苹果手机或者一个包。所以培养一个正确的三观比破坏这些平台更重要。毕竟只要有利益,一个群体倒了还是会有的。