平安人寿的智能星是专为小孩子提供保障的万能险,它的主险是年金险,附加终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险;
首先!万万不推荐万能险!缘由我在互联网保险周刊上发表的文章《万能险是保险界的神话?别再继续被误导了!》有详细写明了,建议您先看看。
下面针对智能星产品怎么样、能领到的收益和值不值得买展开。
一、产品测评|平安智能星怎么样?
大家可以来看看智能星的具体保障:
从图中可以看到智能星最大的亮点是:
可灵活领取账户价值。简言之,就是各位可以按照自己的需求在保单账户领取使用,可视为教育金,也可以用作创业资金和婚嫁支出。一般情况下,大多数的年金险都是不可以随意领取的,智能星的这个优势加分不少。
但其实,智能星的缺点还是不少的:
1.看似保障全面,实则保障堪忧
(1)保额不合理。大家不妨看看下图,是有关智能星附加险保障内容存在的问题:
重疾保障的保额过低且不说,寿险保障放在小孩子保险中是很不合理的,因为寿险是为一个家庭的经济支柱添置的,给小孩配置寿险的用处并不大;大家要知道,治疗一场重疾需要的费用平均是在30万,假设使用智能星附加险的保额,只怕是杯水车薪。要是因为智能星有多种附加险而购买的家长,麻烦醒一醒。
(2) 没有轻症保障。
大伙儿要了解,轻症的保障概念是由重疾衍生出来的,要是轻症没有根治彻底,就极有可能恶化成为重疾, 所以如果一款保险有全面的轻症保障,消费者拿着这笔理赔的钱把病彻底根治好,这样一来,再次患重疾的概率会降低很多;
所以我一直强调,购买重疾险前要考虑是否设置轻症保障。现在很多性价比高的重疾险都含有轻症保障,但智能星却没有添置轻症,这个雷区大家可是踩不得。
2.分红收益低。以下这份表,希望大家来看看:
上图提及的初始费用,是保险公司要在保费里扣除的一项管理费用;除此之外,还要扣除保障成本;以下就我来为大家举个例子,计算下剩余万能账户的钱大概有多少:
我们将27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费为例,首年真正进入保单账户中,用于产生收益的本金有:(保费)7000-(初始费用)7000*35%-(保障成本)1467=2033元
这7000元经过多次扣除,进入账户的本金只剩2000块左右;
不仅仅是这样,这款保险的保底利率为1.75%,余额宝的利率都快近2%了,这款保险经过保底利率得出的收益实在太低了。保底利率已经是比平均市场利率水平还要低了,还得扣除管理费用, 想购买这款保险的各位要看清咯!
更多缺点,由于时间有限,就不在这里赘述;还想知道这款保险的其他不足之处的,可以看看:《网上都说「平安智能星」不值得买,是真的吗?》
二、购买平安智能星能领到多少钱?
我来以保费7000元为例,来计算第一年获得的保底收益,再减去首年的管理费用,最后的本金与保底利率相乘:(7000-3500-1467)*1.75%=35.58,那么这个价格就是大家首年拿到的保底收益。
要是靠这部分本金理财,为孩子以后所需基金所准备的家长们,也许要认清这款保险了。
三、平安智能星是否值得购买?
想要入手这款保险的家长们请慎重;看起来好像保障全面,但是却很多缺陷。
我明白很多家长想要把最好的保险产品给小孩配置,能保障又可以理财的产品确实吸引人,但是我想说,一款保险,它也很难达到十全十美,即使是万能险它也有不足;所以我建议各位家长别太着急,先把基础型保障做全,再考虑理财也是可以的;
小孩子得病不可怕,最可怕的是没有保障;这边也给各位一份关于小孩高性价比重疾险的榜单,有需要的可以来做功课:《国内热门十款小孩重疾险盘点》
望采纳!
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这款产品集理财功能与保障功能于一身,推出市面之后,很受人们的追捧,但是仔细研究就发现这款产品并么有想象之中那么的万能,保障作用都一言难尽,理财收益率低不说,重疾保障内容也不是很全面。
关于这款产品具体保障内容你可以看我做的一篇测评文章,里面有详细介绍>>>《「平安智能星」,网上说的那些缺点是真的吗?》
结合产品图,说说都有哪些保障:
这款平安智能星,首先是年金险,其次可以附加身故、重疾、意外、医疗等多项责任,兼顾保障和理财功用,接下来我们从这两个方面分别说下:
首先是理财方面:
1、万能账户的初始金:我们要注意初始费用和保障成本,保险公司会扣除这些费用,剩余的保费才会进入万能账户钱生钱,然而扣掉这些费用的话,账户里面用来生钱的本金就很少了。
2、保底收益率较低:目前市面上万能账户的保底利率大概都在1.75%-3%之间,这款产品只有1.75%。
其次是保障方面:
1、疾病保障:重疾种类少,只有45种,中症和轻症缺失,真的是一般般,你可以和市面优秀的重疾险对比一下>>>《智能星与全国热门的136款未成年人重疾险对比表》
2、身故保障:身故责任是需要额外附加的,并且身故和重疾是共用保额,重疾理赔了,身故的保额也随之递减;
3、意外医疗:可附加的意外医疗性价比一般,价格贵,而且只限于社保内报销。
虽然这种万能型产品迎合消费者心理,但是保障功能真的很弱,解决不了重大疾病来临时候的危机,而理财的收益又低,实在不值一提;看似什么都有,但是拆开来看,就会发现很鸡肋,与其这样,倒不如踏踏实实的保障重疾,安安心心的买一份年金,你不知道如何挑选的话,可以看这两份榜单>>>