假设我月工资1.5w，做30年商贷，每月月供7000。但是我手中有其他信用卡、花呗之类的分期(平时购物使用的)，假设这些负债2w。但是这2w的分期是各种大大小小的分期组成的，因此其中可能有一部分钱到年底就分期结束，有一部分钱到明年分期结束，有一部分钱到后年分期结束。那么这部分的每月还款就可能逐渐下降，这样每月加上房子月供，可能前几个月每月还款超过工资的1/2，后几个月差不多是工资的1/2，再往后面的就低于工资的1/2了。那么这样银行怎么去判定你的月工资是否覆盖月负债的两倍的？
银行判定一个借款人是否具备还款能力时，通常会考虑多个方面，包括月收入、月支出、信用记录等。在你的情况下，银行可能会进行以下分析：
收入情况：银行会综合考虑你的月薪、其他收入来源以及工作稳定性等因素来评估你的月收入。如果你的月工资为1.5万元，银行会将这个收入作为评估还款能力的参考指标。
负债情况：银行会综合考虑你的现有负债，包括信用卡、花呗以及其他分期付款等情况。虽然你提到这些分期还款金额会逐渐下降，但银行通常会考虑最高的还款金额作为评估指标，以确保你在最不利情况下也有能力还款。
信用记录：银行通常会查看你的个人信用记录，包括征信报告和信用分数。如果你在过去良好地管理你的债务，并按时还款，这可以为你提供更好的信用评级，从而增加借款人的信任。
总体而言，银行希望确保借款人的还款能力稳定且足够强大，以减少违约风险。在你的情况下，尽管每月还款可能在前几个月超过工资的一半，但如果你能证明自己有足够的现金流和还款能力来应对所有负债，包括房贷和其他分期付款，银行可能会考虑你的申请。建议你与银行直接联系，详细介绍你的负债情况，并提供相关证明文件，以便银行能够更准确地评估你的还款能力。