转贷置换的利与弊

Question

如题所述

Answer 1

转贷置换的利与弊：
1、节省利息，减少不必要的开支：
通过转贷置换的方式，将申请新的低息贷款替换掉原来高息的贷款，可以有效降低自己欠款所需支出的利息；
2、降低月供还款，减轻当前的经济压力：
一般情况下，我们的房产按揭贷款主要由等额本息与等额本金两种还款方式选择，当我们替换成抵押贷款以后，我们拥有更多还款方式的选择：先息后本、等额本息等多种随借随还的还款方式；
借此，通过转换还款方式的方式，我们能在一定程度上降低我们月供还款的压力；
3、能够释放出更多额度，获得流动资金：
比如说武汉核心地段的房产是比较稳妥的投资方式之一，早期在武汉购置一些核心地段的房产期价格几乎会呈现上浮或稳涨的状态，通过转贷置换的方式，我们可以将该房产增值部分贷出来，这样手上就能获得一笔超低利息的备用金；
例如：16年之前在武汉购买的房产，原价值100万，目前市值180万，此次我们就可以根据当前的市值和政策将增值部分的80万资金通过转贷置换的方式释放出来，该方式对一些企业老板而言是非常不错的融资方式；
4、负债重组，优化个人征信及资质：
如果说当前名下有多笔不同性质的贷款，比如说：房贷、车贷、信用卡、小贷、网贷等等，我们就通过“转贷置换”的方式将这些负债全部转化成一笔低利息的抵押贷款；
⑴之前多笔贷款还款状态是：房贷+车贷+小贷+信用卡+网贷等
⑵通过债务重组转贷后：只需要偿还一笔贷款月供即可，还款清晰明了可控；
这样更利于规划自己名下的负债，解决“多头借贷”、“高息贷款”等影响着我们个人征信负债率及贷款数量，从而达到优化我们个人征信数据的作用，这就是债务优化，债务重组的魅力，能够真真切切的帮助我们减少每个月的还款支出~
1、营业执照：
不同的银行对于营业执照的注册时间，是否有实际经营，经营流水等要求各不相同，如果说只是单纯的为了转贷置换，而去申请注册营业执照有效公司的朋友，你需要谨慎，注册/注销/呆账/年审等等，都是需要成本的；
小伟建议注册个体户就可以了，不必过于繁琐，你要清楚哪个银行符合你要求的产品，基本上符合条件都是经营贷了
2、资金的成本：
在办理“转贷置换”的过程中，首先我们需要结清上一家银行的尾款，结清尾款的资金可以是我们自己的资金，也可以是过桥资金，这都是需要考虑资金成本的，一般在千2左右，具体要看当前市场情况；
3、贷款到期还款压力大：
经营性抵押贷款存在到期归本的问题，由于不同的银行产品，有的每年都需要归本，有的是三年或五年归本；
如果我们资金回笼不及时，那么就会出现需要垫资归本的情况，垫资就是成本，甚至有时候还会出现归本后复核不通过的情况，这都是需要你当前的资质，能够做哪个银行的产品；
4、被抽贷的风险：
如果将融资款项用到了购置房产或其他违规资金用途上，那么一旦被监管查到，那么将会被银行抽贷；
如果你的营业执照被注销或征信出现问题，那么也有可能会被银行抽贷的；
5、续贷风险：
相比较按揭贷款，抵押贷款一般期限会短些：3年、5年、10年、万一到期后银行不给续贷，你将面临巨额还款压力，要提前安排规划；
6、流程相对比较繁琐：
由于按揭转贷涉及到结清按揭和办理抵押贷款两大环节，一般要经过审核材料、面谈、下户、实地勘察、公证抵押等流程，审批放款时间较长，大概需要15~20个工作日左右，当然客户如果配合度高，审批时间会大大缩短；