一、商业养老保险靠谱吗？
很多人选择理财方式，首先关注的就是收益，但高收益往往伴随着高风险，不是所有家庭都能承担高风险。
而我们规划未来的养老金，属于一笔刚性支出，我们更建议用稳健的方式管理，所以很多人也会好奇，如果购买商业养老保险靠谱吗？
其实，商业养老保险的优势恰恰就在于“安全”且“靠谱”，比如年金险，它把交多少钱、领多少钱都明确写进了合同里。
也就是各位我们在购买前，就知道最终能领多少钱了。
而和我们签订合同的主体——保险公司，一直是被银保监会强监管的。即便保险公司破产，银保监会也有兜底措施，我们的保单利益不会受影响，未来该领多少钱，还是能领多少钱。
当然，肯定还是有很多朋友担心，万一我买的商业养老保险产品背后的保险公司破产了，我们的保单该怎么办？
大家比较关心的话，可以点击《易安财险破产，我们的保单怎么办？》这篇文章了解。
总得来说，商业养老保险从保险的属性上来说，还是非常靠谱的。
二、买商业养老保险有什么好处？
我们可以根据三个指标：安全性、收益性、流动性来看。
1、安全性高，该领的钱一定能领到
很多人选择理财方式，首先关注的就是收益，但高收益往往伴随着高风险，不是所有家庭都能承担高风险。
而储蓄型商业养老保险的优势恰恰就在于“安全”，它把交多少钱、领多少钱都明确写进了合同里。也就是各位家长在购买前，就知道最终能领多少钱了。
而和我们签订合同的主体——保险公司，一直是被银保监会强监管的。
即便保险公司破产，银保监会也有兜底措施，我们的保单利益不会受影响，未来该领多少钱，还是能领多少钱。
2、“领多少钱”写进合同，提前锁定长期收益
现在银行理财产品、定期存款等的收益越来越低，家长们就担心单纯地储蓄，钱会越来越不值钱。
而储蓄型商业养老保险，虽然中前期收益率较低，但它后期收益率会有所提升，一般收益在 3%~4% 左右，而且持有越久，收益越高。
储蓄型商业养老保险还会把能领多少钱写进合同，在国债和银行利率下行的趋势下，能提前锁定长期收益，已经是很不错了。
3、流动性相对较差，能强制储蓄
相比起其他理财手段，储蓄型商业养老保险的流动性相对较差，因为它不能随意存取，而如果你的需求是储备养老资金，那么就可以趁年轻的时候，为你强制储蓄。
这里也要提醒大家，前几年退保会有一定的损失，会比较适合用闲置的资金购买。
总体来说，储蓄型商业养老保险会比较适合厌恶风险、偏好稳健型理财，且理财能力一般的朋友选择。
可以在你年轻有能力的时候，把未来几年内用不到的闲钱投进去，提前给自己规划好未来的养老资金，让晚年生活更加有保障。
那么，商业养老保险该怎么规划呢？下面也通过一套商业养老金规划方案，给大家参考下。
三、商业养老保险怎么规划？
陆女士毕业后就在一线城市打拼，现在已经当上了销售经理，收入较高，这几年陆续给自己和家人都买齐了保险。
除去日常开销、固定储蓄、应急资金以及其他投资，她每年拿出 5 万元给自己规划养老。
根据陆女士的实际情况，沟通后我们为她规划了以下这套商业养老保险方案：
? 商业养老保险产品挑选的是金盈年年（A款），我们配置的方案时每年交5万，交10年，在60岁后，陆女士就可以开始领取养老金，一直领到终身。
这款产品也可以选择按月领钱，可以根据自己的需求选择领取方式。
金盈年年光大永明人寿?年金险保额每年3%递增可对接养老社区 查看测评
另外，总保费达到 30 万能有光大养老社区的旅居权，陆女士就可以申请旅居养老社区。
入住养老社区后，生活、就医、护理以及娱乐等，每个环节都有专人服务，但这是需要收费的。陆女士可以根据自己的需求选择入住 2~7 日，到期之后可以再次申请。
下面我们来看看这款产品的商业养老金保险的领取示例：
? 可以看到，陆女士从 60 岁开始，每年都能领一笔钱，第一年能领 4.6 万，且领取的钱都会按 3% 复利递增，越往后每年能领的钱就越多。
金盈年年（A款）保证领取 20 年，换句话说，在 60 岁开始领钱后的 20 年，总共可以领 123.2 万，这笔钱是她一定能够拿到的，如果这期间不幸身故，剩余没领的钱会给到家人。
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等领完 20 年后，后续还能继续领钱，且每年领的钱按 3% 递增，能领取至终身。
这样看来，活得越久，能领到的钱就越多。
整套方案规划下来，能够满足陆女士对于养老金的期望和需求，让养老生活比较有质量。