赞成个人缴纳养老保险金吗

Question

我原来在单位上班的，但是现在不干了，单位当时为我们缴纳了社会保险，现在我自己做生意，不上班了，还有必要继续缴纳剩余的养老保险金吗？ 我现在才20几岁，要交到50几岁要交几十万，万一我60岁就不在了，我缴纳的钱怎么办？ 有人给我建议吗？ 这个养老保险我该不该交？

如果我活不到60岁，那这个钱是怎么个退法？ 如果是单位交的话，单位的就没收，退个人交的8%，但我以后全部都是自己交的，又是怎么退呢？

Answer 1

第一，养老保险金是缴纳满一十五年开始生效的。如果买购了十五年，到退休年龄即可享受养老保险，但金额很小，因为退休金是根据你的缴费年限、纳费金额、当地城镇居民的平均工资等综合计算而来的。所以有没有必要继续缴纳，你要看你原单位帮你交了多少年，如果已经交了七、八年，给你的建议是你再交几年，交够十五年，就暂停。
第二，如果养老保险购买人未到退休年龄去世，已交养老保险可以返还个人交纳的8%部份。
第三，如果你现在退保，可以退个人交的8%部分。
第四，如果现在你继续交，则是个人全额交12%+8%，如果你过几年再退保，也是只退8%，其余的纳入社会统筹。
如果你一直交到60岁是肯定不划算的，因为你才二十多岁，并且是个人全额缴纳单们应交的12%，和自己的8%。如果你单位只帮你交了一年两年，建议你放弃，如果已经交了5年以上，最好就再接着交够十五年。当然，如果你经济条件十分宽裕，也可以交到退休年龄，这样对你的老年是有一个保障的，就当现在购买保险是一种投资了。

养老保险（Endowment Insurance）
什么是养老保险
是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。所谓养老保险（或养老保险制度）是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
这一概念主要包含以下三层含义：
1.养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的。这里所说的“完全”，是以劳动者与生产资料的脱离为特征的；所谓“基本”，指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容。需强调说明的是，法定的年龄界限（各国有不同的标准）才是切实可行的衡量标准。
2.养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。
3.养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的。养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。一般具有以下几个特点：
（1）由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金；
（2）养老保险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济；
（3）养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，因此，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。
编辑本段养老保险的特点
一般具有以下几个特点：
1、由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金。
2、养老保险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济。
3、养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，因此，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。
编辑本段养老保险的基本模式
世界各国实行养老保险制度有三种模式，可概括为传统型、国家统筹型和强制储蓄型。
1、传统型养老保险制度
传统型的养老保险制度又称为与雇佣相关性模式（employment-related programs）或自保公助模式，最早为德俾斯麦政府于1889年颁布养老保险法所创设，后被美国、日本等国家所采纳。然后再以支出来确定总缴费率。个人领取养老金的工资替代率，然后再以支出来确定总缴费率。个人领取养老金的权利与缴费义务联系在一起，即个人缴费是领取养老金的前提，养老金水平与个人收入挂钩，基本养老金按退休前雇员历年指数化月平均工资和不同档次的替代率来计算，并定期自动调整。除基本养老金外，国家还通过税收、利息等方面的优惠政策，鼓励企业实行补充养老保险，基本上也实行多层次的养老保险制度。
2、国家统筹型养老保险制度
国家统筹型（universal programs）分为两种类型：
1）福利国家所在地普遍采取的，又称为福利型养老保险，最早为英国创设，目前适用该类型的国家还包括瑞典、挪威、澳大利亚、加拿大等。
该制度的特点是实行完全的“现收现付”制度，并按“支付确定”的方式来确定养老金水平。养老保险费全部来源于政府税收，个人不需缴费。享受养老金的对象不仅仅为劳动者，还包括社会全体成员。养老金保障水平相对较低，通常只能保障最低生活水平而不是基本生活水平，如澳大利亚养老金待遇水平只相当于平均工资的25%。为了解决基本养老金水平较低的问题，一般在力提倡企业实行职业年金制度，以弥补基本养老金的不足。
该制度的优点在于运作简单易行，通过收入再分配的方式，对老年人提供基本生活保障，以抵销市场经济带来的负面影响。但该制度也有明显的缺陷，其直接的后果就是政府的负担过重。由于政府财政收入的相当于部分都用于了社会保障支出，而且经维持如此庞大的社会保障支出，政府必须采取高税收政策，这样加重了企业和纳税人的负担。同时，社会成员普遍享受养老保险待遇，缺乏对个人的激励机制，只强调公平而忽视效率。
2）国家统筹型的另一种类型是苏联所在地创设的，其理论基础为列宁的国家保险理论，后为东欧各国、蒙古、朝鲜以及我国改革以前所在地采用。
该类型与福利国家的养老保险制度一样，都是由国家来包揽养老保险活动和筹集资金，实行统一的保险待遇水平，劳动者个人无须缴费，退休后可享受退休金。但与前一种所在地不同的是，适用的对象并非全体社会成员，而是在职劳动者，养老金也只有一个层次，未建立多层次的养老保险，一般也不定期调整养老金水平。
随着苏联和东欧国家的解体以及我国进行经济体制改革，采用这种模式的国家也越来越少。
3、强制储蓄型
强制储蓄型主要有新加坡模式和智利模式两种。
1）新加坡模式是一种公积金模式。该模式的主要特点是强调自我保障，建立个人公积金账户，由劳动者于在职期间与其雇主共同缴纳养老保险费，劳动者在退休后完全从个人账户领取养老金，国家不再以任何形式支付养老金。个人账户的基金在劳动者退休后可以一次性连本带息领取，也可以分期分批领取。国家对个人账户的基金通过中央公积金局统一进行管理和运营投资，是一种完全积细小的筹资模式。除新加坡外，东南亚、非洲等一些发展中国家也采取了该模式。
2）智利模式作为另一种强制储蓄类型，也强调自我保障，也采取了个人账户的模式，但与新加坡模式不同的是，个人账户的管理完全实行私有化，即将个人账户交由自负盈亏的私营养老保险公司规定了最大化回报率，同时实行养老金最低保险制度。该模式于20世纪80年代在智利推出后，也被拉美一些国家所效仿。强制储蓄型的养老保险模式最大的特点是强调效率，但忽视公平，难以体现社会保险的保障功能。
编辑本段养老保险的意义
养老保险的意义主要体现在以下几方面：
1、有利于保证劳动力的再生产。通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替，老年人年老退休，新成长劳动力顺利就业，保证就业结构的合理化。
2、有利于社会的安全。养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养。随着人口老龄化的到来，老年人口的比例越来越大，人数也越来越多，养老保险保障了老年劳动者的基本生活，等于保障了社会相当部分人口的基本生活。对于在职劳动者而言，参加养老保险，意味着对将来年老后的生活有了预期，免除了后顾之忧，从社会心态来说，人们多了些稳定、少了些浮躁，这有利于社会的稳定。
3、有利于促进经济的发展。各国设计养老保险制度多将公平与效率挂钩，尤其是部分积累和完全积累的养老金筹集模式。劳动者退休后领取养老金的数额，与其在职劳动期间的工资收入、缴费多少有直接的联系，这无疑能够产生一种缴励劳动者的职期间积极劳动，提高效率。
此外，由于养老保险涉及面广，参与人数众多，其运作中能够筹集到大量的养老保险金，能为资本市场提供巨大的资金来源，尤其是实行基金制的养老保险模式，个人账户中的资金积累以数十年计算，使得养老保险基金规模更大，为市场提供更多的资金，通过对规模资金的运营和利用，有利于国家对国民经济的宏观调控。
编辑本段我国的养老保险由三个部分组成
第一部分是基本养老保险，第二部分是企业补充养老保险，第三部分是个人储蓄性养老保险。
（商业）养老保险
五大关键词
年金保险
要认识商业养老保险，这是一个绝对无法跳过的词语。目前，保险市场上绝大多数商业养老产品，都是限期缴费的年金保险，即投保人按期缴付保险费到特定年限时开始领取养老金。如果年金受领者在领取年龄前死亡，保险公司或者退还所缴保险费和现金价值中较高者，或者按照规定的保额给付保险金。
年金保险和生存保险都是以被保险人在保险有效期内生存为给付条件，年金保险是生存保险的一个变种，但是两者之间仍然有所区别。前者在保险期限内生存时由保险公司按照约定的期限和方式给付保险金，后者在被保险人生存至保险期满时由保险公司一次性给付保险金。
领取方式

养老保险|商业养老保险通常有定额、定时或一次性趸领三种方式。趸领是在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式。定额领取的方式和社保养老金相同，即在单位时间确定领取额度，直至将保险金全部领取完毕。社保养老金是以月为单位时间，而商业养老保险多以年为单位，如平安人寿的长青终身养老年金保险等，都采取按年给付的方式。定时，自然就是约定一个领取时间，根据养老保险金的总量确定领取的额度，例如确定要15年领取完毕养老金，那么保险公司将根据养老金总额，确定每年可以领取的具体额度。有些养老年金保险合同中有约定的时间，有些可以自由选择领取的方式，中间亦可以更改。
领取时间

我国法定的退休年龄为女性55周岁，男性60周岁，社保养老金即是按照这两个年龄段进行领取。相比之下，商业养老保险的领取时间则灵活得多，提供了领取时间的多种选择，并且在没有开始领取之前可以更改。年金领取的起始时间通常集中在被保险人50、55、60、65周岁这四个年龄段，也有更早或更晚的。
保险期间
所谓保险期间，简单来说就是从保险合同生效到终止的时间跨度。在被保险人正常生存的情况下，保险期间将直接关系到养老金领取的时间长度。目前，定期和终身的养老保险产品都非常之多。
保证领取
养老金是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期。也就是说，若被保险人如果没有领满10或20年的保证领取期，其受益人可以继续将保证年期内的余额领取完毕。
上述这些，对于如何选择养老产品而言，还是远远不够的。衡量选择商业养老保险，并非某个或某几个因素的简单比较，比如商业养老保险产品，不能简单地说保证领取20年就比10年的好，终身的就一定比定期的划算等等。其收益率，近者受费率、领取额度的影响，远者还要受公司资金运用水平、社会投资状况影响，选择起来确需费点心思。
平安养老险持续领跑年金市场
保监会网站近日发布的2008年1至6月养老保险企业年金业务数据显示，平安养老保险股份有限公司（以下简称平安养老险）企业年金缴费510172.80万元，受托管理资产911479.60万元，投资管理资产1066230.40万元，三项指标均位居业内第一位，平安养老险自保监会2007年8月3日发布养老保险公司企业年金业务情况表以来，蝉联四连冠。
据了解，平安养老险除了在受托、投资领域具有领先优势外，在账户管理方面也具有得天独厚的经验和专长。根据业内人士介绍，外界一般认为，企业年金四个资格中，银行在账户管理方面比专业养老保险公司更具优势，实际上企业年金的账户不同于普通意义的资金户，而是全面管理年金缴费、待遇支付、税务、投资分配等的一种账户，这与传统补充养老保险的账户非常接近，管理这类账户无疑是平安养老险的专长。自上世纪90年代开始，平安就自主开发运作账户型养老保险产品，历经十多年形成了十多款补充养老保险计划，管理的个人账户数超400万个，服务于不同行业的中外资企业超过7万家，资金规模超过400亿元，形成了丰富的管理经验、强大的运营平台、成熟的IT系统和完善的服务手段。平安自主研发的帐户管理系统采用先进的集中式数据导入、人性化的网上自助查询、国际标准6∑的项目管理流程等，能快速响应客户的个性化需求，为客户提供定制式的服务。
仅以集中式数据导入为例：账户管理人需要录入海量个人信息，平安依托强大的全国集中的运营中心，有数千人的专业文档处理团队，通过国际先进的信息录入和影像采集系统，每一位客户信息的内容拆分为最小单元，系统随机分配，至少有两位随机分配的操作人员同时录入同一内容，从流程上杜绝了个人资料泄密，同时保证信息录入准确、高速。从这一细节可以体现平安在账户管理的每一个环节，都能用心为客户提供全面周到的服务。
如何选择养老保险
如何规划我们的养老保险方案，就要遵循以下几点原则：
一、 保费要合理（不会造成负担）
年缴保费控制在年收入（工资、奖金、利息或投资收入等）的15~20%。
二、 保额要足够
人寿险是年收入的5倍左右，意外险是年收入的5倍左右。
通常，年龄在30~55岁的人最需要足够的保障，这是为了在自己丧失工作能力的时候，家庭依然能够保证在未来5年内的原有的生活水准。
三、 保障要全面
保险一定要全面，包括人寿险、意外险、医疗险、重大疾病险等，让您真正做到无后顾之忧。

Answer 2

第一，养老保险金是缴纳满一十五年开始生效的。如果买购了十五年，到退休年龄即可享受养老保险，但金额很小，因为退休金是根据你的缴费年限、纳费金额、当地城镇居民的平均工资等综合计算而来的。所以有没有必要继续缴纳，你要看你原单位帮你交了多少年，如果已经交了七、八年，给你的建议是你再交几年，交够十五年，就暂停。
第二，如果养老保险购买人未到退休年龄去世，已交养老保险可以返还个人交纳的8%部份。
第三，如果你现在退保，可以退个人交的8%部分。
第四，如果现在你继续交，则是个人全额交12%+8%，如果你过几年再退保，也是只退8%，其余的纳入社会统筹。
如果你一直交到60岁是肯定不划算的，因为你才二十多岁，并且是个人全额缴纳单们应交的12%，和自己的8%。如果你单位只帮你交了一年两年，建议你放弃，如果已经交了5年以上，最好就再接着交够十五年。当然，如果你经济条件十分宽裕，也可以交到退休年龄，这样对你的老年是有一个保障的，就当现在购买保险是一种投资了。

Answer 3

自己全额交，我们这今年就6000多了，而且每年涨，你肯定到退休还得交不少钱的，如果只交15年的话，退休时得到的我估计跟低保差不多，那东西不需要交钱也可以享受，何必交钱呢。而且到时候拿的钱基本上是自己账户的钱，国家早就计算好了，你退休领大概15年的退休金才能把自己交领完。

说实话，可以考虑不交
可以考虑把钱买了商业保险，同样的钱得到的可能比交到社保多很多
而且不到60就去世交的钱会全部退回
不会只退回一半。

医疗保险可以考虑加入城镇居民互助的医疗保险，现在全年一二百，报的也不少。社保的医疗保险一年下来得一千多呢！

不过以后你做生意的可能也得上保险，你得有营业执照吧，不参加保险营业执照不给年检，政府正准备做这件事，只不过不知道得多少年，到时候条件许可补交也可以考虑。现在最主要把钱用于投资，指不定赚的钱就不需要保险也够了
谁保谁还不一定呢

Answer 4

1.按照<<社会保险费征缴暂行条例>>,社会保险费由单位和职工个人共同承担,养老保险一般是单位承担20%,个人承担8%.不按照规定参加社会保险是要对单位进行处罚的.单位不交纳养老保险金，由个人全额交纳，肯定不符合规定;
2.对职工而言社会保险现在通常说的是"五险一金"，具体五险即:养老保险，医疗保险，失业保险，生育保险和工伤保险;一金即:住房公积金.
“住房公积金";具体单位和个人承担的比例是各承担50%,那是按照个人全年平均工资计算的.国家规定的是:住房公积金不低于工资的10%,效益好的单位可以高些,职工和单位各承担50%. 对职工很实惠啊,即:交一得二,便于自己今后住房方便!
"五险"方面,按照职工工资,单位和个人的承担比例一般是:养老保险单位承担20%,个人承担8%;医疗保险单位承担6%,个人2%;失业保险单位承担2%,个人1%;生育保险1%全由单位承担;工伤保险0.8%也是全由单位承担,职工个人不承担生育和工伤保险.
3.如果单位不按照规定参加社会保险,你们可以到当地的社会保险管理部门进行投诉,也可以申请劳动仲裁,维护职工正当权益!!。。

Answer 5

我原来在单位上班的，但是现在不干了，单位当时为我们缴纳了社会保险，现在我自己做生意，不上班了，还有必要继续缴纳剩余的养老保险金吗？
是这样的，养老保险最低交纳时间为180个月即15年时间，另外可以累计计算交纳年限，也就是说，在没有工作单位的情况下，可以不用交纳，但在退休之前完成15年的费用即可享受养老金。

我现在才20几岁，要交到50几岁要交几十万，万一我60岁就不在了，我缴纳的钱怎么办？ 有人给我建议吗？ 这个养老保险我该不该交？
不需要交纳这么长的时间，一般15年仅可，大概总的费用在几万元左右。如果不在了，当然会把个人帐户的一部分金额以丧葬费的方式发放给自己的家人，大约有几千元左右。
在这里，建议你交满最低要求即可，不必要交纳至50几岁。

如果我活不到60岁，那这个钱是怎么个退法？ 如果是单位交的话，单位的就没收，退个人交的8%，但我以后全部都是自己交的，又是怎么退呢？
单位交和个人交，只是交纳方式不同，其实都是一个意思，退保仅是个人帐户内的一部分金额。