我于2010年10月26日办了房104万，75折利率，浮动期十二个月，我的本金还款，利息如何计算？一年后又怎算？

Question

不好意思。贷期二十年，等额本息方式！如提前还款是否划算？且一年后也是按75折计。去年每月6638.66，今年每月7013.25，我想知道每月还了多少本金？谢谢！

Answer 1

　　不知你贷款的期限是多少。
　　等额本金法还款，是按还款的期限按月均分，在加上一个月上期剩余本金的利息，形成一个月还款额。其规律是：每个月还的本金数额固定，利息随着本金的减少而减少，所以每个月的还款额是不同的（越还越少）。
　　比方说你贷款104万元，假设期限是20年（240个月），当时的利率是6.40%，75折优惠后为4.80%，你第一个月的还款是：1040000/240+1040000*（4.80%/12）=8493.33元（每个月还的本金固定为4333.33元）。
　　每二个月：（1040000/240）+（1040000-4333.33）*（4.80%/12）=8476元。
　　在利率不变的情况下，每月减少的金额是17.33元（其实就是每月减少的利息数）。
　　一般来讲利率优惠在整个还款期内都有效的，也就是说国家利率调整后，你还是按新利率75折。
　　如果贷款合同中约定了“75折利率，浮动期十二个月”，那满一年后，75折的优惠要取消，按国家规定的基准利率执行。目前5年期以上的基准利率是7.05%，你的月供要增加。仍按上述数据，一年（12个月）后，第13个月的月供为：
　　（1040000/240）+（1040000-4333.33*12）*（7.05%/12）=10137.83元。
　　第14个月的月供为：
　　（1040000/240）+（1040000-4333.33*13）*（7.05%/12）=10112.38元。
　　每月减少的数额是25.45元。

　　补充回答：
　　等额本息法的特点是：每月的还款额相同，在月供中“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。
　　你列出了上年的月供及今年的月供，经分析，你是在中国银行贷的款。中国银行的利率调整是满一年后调整，而其他银行是每年的1月调整按此计算，你当时执行的基准年利率是6.14%，75折后为4.605%；一年后，2011年11月银行对贷款利率进行了调整，基准利率是7.05%，75折后为5.2875%。由于等额本息法每月所还的本金、利息不同，所以不能一概而论，下面是你这个贷款从2010年11月至2012年10月的还款明细：
　　月次 月还额款 其中本金 其中利息 剩余本金
　　1 6638.66 2647.64 3991.03 1037352.36（2010年11月首次还款）
　　2 6638.66 2657.80 3980.87 1034694.57
　　3 6638.66 2668.00 3970.67 1032026.57
　　4 6638.66 2678.23 3960.43 1029348.34
　　5 6638.66 2688.51 3950.15 1026659.83
　　6 6638.66 2698.83 3939.83 1023961.00
　　7 6638.66 2709.19 3929.48 1021251.81
　　8 6638.66 2719.58 3919.08 1018532.23
　　9 6638.66 2730.02 3908.64 1015802.21
　　10 6638.66 2740.50 3898.17 1013061.71
　　11 6638.66 2751.01 3887.65 1010310.70
　　12 6638.66 2761.57 3877.09 1007549.13
　　13 7013.25 2573.89 4439.36 1004975.25（2011年11月利率调整）
　　14 7013.25 2585.23 4428.02 1002390.02
　　15 7013.25 2596.62 4416.63 999793.40
　　16 7013.25 2608.06 4405.19 997185.34
　　17 7013.25 2619.55 4393.70 994565.79
　　18 7013.25 2631.09 4382.16 991934.70
　　19 7013.25 2642.68 4370.56 989292.02
　　20 7013.25 2654.33 4358.92 986637.69
　　21 7013.25 2666.02 4347.22 983971.66
　　22 7013.25 2677.77 4335.48 981293.89
　　23 7013.25 2689.57 4323.68 978604.32
　　24 7013.25 2701.42 4311.83 975902.90
　　月还款额7013.25元还到2012年10月，银行将根据央行公布的最新利率再次对利率进行调整，是调高还是调低，目前不好预测。
　　你目前还款刚好是一年，可以申请提前还款（一次性付清或部分都可以）。如果你有能力，可以提前还款，但你这个利率是75优惠，相当于公积金贷款的利率多一点点，而且这个利率优惠是在整个还款期内都是有效的，直至你贷款还清为止。
　　如果你没有一次性还清的能力，建议你可以申请提前部分还款，提前部分还款后，整个贷款要重新计算，有两种方式可以选择：
　　1、还款期限不变，减少月还款额；
　　2、月还款额基本不变，缩短还款期限。
　　以上两种方法都能减少总利息的支出，两者相比较，2比1的总利息支出更少。
　　另外，由于等额本息法前半段时间还的利息多，所以，如果要提前还款，应该趁早。来自：求助得到的回答