商业银行参与票据发行、回购等业务，增加了经营风险吗?

Question

如题所述

Answer 1

增加了风险。
（一）信用风险
是指由于承兑行违约导致贴现行不能按期收回本金而造成损失的可能性。
防范要点：
①要确保贴现票据贸易背景的真实性；
②要捕捉市场信息，了解票据市场上出票行的一些信息；
③对于县级支行开出的大额连号票据并且出票人为一般性企业的要谨慎办理；
④加强对承付后的资金跟踪管理，对于承兑到期后票据的付款人为企业或并非是承兑行的情况要注意分析。
（二）政策性风险
是指由于监管的缺位而造成银行票据人员受处罚的可能性。
防范要点：
①要认真学习有关票据方面的法律政策文件精神；
②票据从业人员要掌握丰富的业务知识；
③要熟悉政策，合理避开监管。
（三）假票风险
是指由于办理票据业务被诈骗导致银行发生损失的可能性。
防范要点：加强业务培训，提高经办人业务素质
①要配备专门的鉴别仪器；
②办理票据业务一定要设立专职或兼职的票据专审岗；
③每笔票据真伪的鉴别至少要过两人以上的专业审核；
④严格审查不太熟悉企业的基础资料，在初次办理时如有条件的最好让其提供基础资料原件，从企业源头做好风险控制；
⑤对于注册资金较少而一定时期内贴现金额较大的企业要谨慎办理；
⑥注意对汇票专用章的鉴别；
⑦注重查询工作，在查询书上要多问，要注意查复书所回复的内容，企业提供的他行查询的票据一定要重新查询；对于查复书上回复有“他行查询”的内容，一定要进行电话、传真查询，必要时进行实地查询。
（四）退票风险
是指由于结算的原因造成承兑行有意无意退票而影响贴现银行到期无法及时收回资金的可能性。
防范要点：业务人员要掌握专业知识
①与承兑银行做好沟通，尽量按照承兑行的要求办理；
②对于签章、背书不规范的票据要求企业出具证明。
（五）违规操作风险
是指由于违反政策规定办理票据业务受到监管部门处罚给银行造成损失的可能性。
防范要点：
①要严格规范贴现申请人的资格审查；
②确保贸易背景的真实性；
③严格按照银行贴现业务操作流程办理，严禁先贴后查；
④不要轻易突破利率下限；
⑤要加强与监管部门的沟通。
（六）业务初级风险
是指由于银行票据业务刚刚起步发展而造成的潜在风险的可能性。
防范要点：对业务量较小的县级支行可停办票据业务。