先回答问题：香港的普通人是没有
退休金的，所谓“生果金”属于补贴性质，满足年龄的老人每月可以领取，但也就一两千，非常有限。
在香港回归祖国前，除了公务员享有独特的由政府财政供养的退休金制度，普通人是没有统一退休养老体系的。后来回归，统一的退休制度被提上了仪事日程。国际上退休保障主要有三种：一是由政府管理，用税收资助的社会安全网；二是由私人托管的强制性供款计划；三是个人自愿性
储蓄和保险。
我们内地采用的是第一种，但是政府没有过多考虑到民众享受经济改革红利，用税收自主养老体系，因而导致
养老金面临枯竭，引发
延迟退休议题；
香港最终选择的是第二种模式，即私人托管的强制性供款计划，就是“强积金”退休养老制度。
简单来讲，就是雇主出薪水5%，本人出5%，由指定有资质的投资公司负责投资，累积到65岁时这笔钱有多少是多少，拿完就没有了。强积金不能算退休金，它其实相当于我们的
企业年金，投资收益听天由命。其实和自己储蓄没多大区别，就相当于雇主多出了5%的工资而已。
通货膨胀算入在内的话，这笔钱真的不能给人足够的
安全感。因此在香港经常能看到七十多岁的人做保洁，服务员甚至出租车司机（其实这种现象也跟香港人均寿命长有关）。
上面说的是政府行为，我们也可以看出这样的养老方式不能给人足够的安全感，香港人自己也在“手停口停”这个问题上寻求出路。因此香港保险公司之间不断地竞争，产品不断地优化也为保险购买者带来了“渔翁之利”。很多人现在买一份储蓄，目的就是为了等老了以后，每年都会拿到保单中的利息，就像一个诚信的老板，每年给自己发退休金，可以生活，可以旅行，可以治病；同时，本金继续滚存，知道除了每年取的红利还有另一笔钱可以以防万一，以这样的方式给自己安全感。